في حين أن هناك عددًا قليلاً جدًا من القروض التي يتم تسويقها خصيصًا لكبار السن ، إلا أن هناك بالفعل منتجات قروض متاحة فقط لكبار السن في سن معينة. سيجد الأشخاص ذوو الدخل الثابت - من كبار السن أو غير ذلك - صعوبة في الحصول على الموافقة على معظم القروض التقليدية.
الدم في براز الجرو ولكن يتصرف بشكل طبيعي
الرهن العكسي
القرض الأكثر شيوعًا على وجه التحديد لكبار السن هوعكس الرهن العقاري، المعروف أيضًا باسم الرهن العقاري لتحويل حقوق الملكية. ببساطة ، الرهن العقاري العكسي يستخدمعدالةفي البيت؛ يتلقى المقترض أقساط شهرية أو مبلغ مقطوع. متاح فقط لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر ، والأموال المستلمة من الرهن العقاري العكسي غير خاضعة للضريبة كدخل ، ويظل المنزل باسمك.
مقالات ذات صلة- مشاهير كبار السن
- تسريحات الشعر العصرية للشعر الفضي
- تسريحات الشعر المجعد لكبار السن
إيجابيات الرهن العقاري العكسي
تتمثل الميزة الواضحة للرهن العقاري العكسي في أنه يوفر الأموال دون أن يحتاج المقترض إلى سداد أقساط شهرية على القرض. لا يتم سداد القرض حتى يموت المقترض أو يبيع المنزل ، لذلك بالنسبة لكبار مالكي المنازل فيدخل ثابت، فإن الأموال من الرهن العقاري العكسي يمكن أن تساعد في تخفيف أوضاعهم المالية وجعل الحياة أكثر راحة.
سلبيات الرهن العقاري العكسي
لا يمكن ترك منزل برهن عقاري عكسي للمستفيدين ما لم يتم سداد القرض ، لذلك لا يمكن للأطفال أو الأقارب الآخرين أن يرثوا المنزل. يستخدم هذا النوع من الرهن العقاري حقوق الملكية في المنزل ، مما يقلل من ثروة المقترض ويجعل حقوق الملكية غير متاحة للاستخدام في المستقبل. هناك بعض الرسوم المرتبطة بالرهن العكسي ، مثل الرهون العقارية التقليدية ، مثلرسوم التأسيس، وفي بعض الحالات ،تأمين الرهن العقاري.
قيود الرهن العكسي
يجب أن يكون المنزل هو المسكن الأساسي لكبار السن وأن يكون في حالة جيدة. يجب على المقترضين حضور اجتماع مع مستشار HUD المعتمد قبل أن يتمكنوا من الحصول على قرض عقاري عكسي. يجب أن يتأهل المقترضون أيضًا لهذا القرض ماليًا ؛ يجب أن يثبتوا قدرتهم على دفع ضرائب الممتلكات ،تأمينوصيانة المنزل.
قروض التوقيع
قد يكون من الصعب الحصول على قروض التوقيع - أو القروض غير المضمونة - بدون دخل ثابت. قد يتمكن أولئك الذين يحصلون على دخل من الضمان الاجتماعي أو المعاشات التقاعدية من الحصول على قرض إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل منخفضة وكانت درجات ائتمانهم عالية ؛ نلاحظ أن لجنة التجارة الفيدرالية لديها قواعد معمول بها لحماية كبار السن من الحرمان من الحصول على قرض على أساس السن فقط.
كيف تجد معلومات عن شخص ما
مزايا قروض التوقيع
يمكن أن يكون لقروض التوقيع معدلات فائدة منخفضة ، اعتمادًا على المؤسسة المالية ودرجة الائتمان للمقترض. إنها طريقة جيدة لكبار السن لاقتراض مبلغ مقطوع ثم سداده على أقساط. هذه القروض عادة ليس لها رسوم تقديم أو رسوم شهرية تتجاوز الفائدة. قد يؤدي الحصول على قرض من بنك أو اتحاد ائتماني تتعامل معه بالفعل إلى خفض معدل الفائدة.
سلبيات قروض التوقيع
كما هو الحال مع أي قرض ، سيزيد قرض التوقيع من نسبة الدين إلى الدخل ، مما قد يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك. قروض التقسيط مثل هذه لمبلغ مقطوع واحد فقط ؛ لا يوجد حد ائتماني متجدد يمكن لأحد كبار السن من خلاله سحب المزيد من الأموال.
القروض المضمونة
يمكن أن يكون استخدام الضمان - عادةً قرص مضغوط أو حساب توفير - طريقة جيدة لكبار السن للحصول على قرض على الرغم من سوء الائتمان. يتم إصدار هذه القروض من قبل مؤسسات مالية (مثل بنك أو اتحاد ائتماني) وتختلف عن قروض يوم الدفع التي تستخدم شيكًا مؤجلًا كضمان.
إيجابيات القروض المضمونة
يمكن أن تعمل هذه الأنواع من القروض بشكل جيد لكبار السن الذين لديهم أموال موجودة في مكان آخر لا يمكنهم الوصول إليها دون عقوبات شديدة (مثل:دخل سنويأو بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية أو قرص مضغوط). قد يؤدي تأمين القرض بهذا النوع من الضمانات إلى معدل فائدة أقل من القرض غير المضمون. قد يكون من الأسهل الحصول على الموافقة لهذا النوع من القروض على الرغم من الدخل المنخفض أو بعض مشاكل الائتمان حيث أن القرض مضمون بضمانات.
أفضل وقت لزراعة شجيرات التوت
سلبيات القروض المضمونة
إن أكبر مشكلة في القروض المضمونة هي ، بطبيعة الحال ، فقدان الضمانات إذا تعثرت مدفوعات القرض. يمكن أن يتسبب هذا في مشكلات أكبر إذا كان الضمان عبارة عن صندوق سيتكبد غرامات ضريبية شديدة أو مصادرة الفوائد المكتسبة إذا تم صرفها مبكرًا لدفع القرض المتخلف عن السداد. من المهم أيضًا ملاحظة أن الأموال التي تؤمن القرض غير متاحة طوال مدة سداد القرض ، لذا فإن القرض المضمون بواسطة حساب التوفير يجعل هذا المبلغ من المدخرات غير ممكن الوصول إليه.
القروض الطلابية
كبار السن الراغبون في العودة إلى الكلية مؤهلون للتقدم لها القروض الطلابية - لا يوجد حد أقصى لسن هذه الأنواع من القروض. من المهم أيضًا ملاحظة أن كبار السن مؤهلين أيضًا للحصول على مساعدات مالية فيدرالية وحكومية ؛ قد يجد أولئك الذين يعيشون على دخل ثابت أنهم مؤهلون للحصول على مبلغ جيد منمساعدة ماليةلتغطية النفقات المتعلقة بمتابعة التعليم العالي.
كن حذرا من المقرضين المفترسين
يستهدف بعض المقرضين الفئات السكانية الضعيفة ، بما في ذلك كبار السن الذين يحصلون على دخل ثابت. إذا اقترب منك أحد المقرضين عرضًا لمنتج قرض يبدو أنه سهل جدًا أو جيد جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، فاقرأ كل مستند جيدًا قبل الموافقة على أي شيء. لا توقع على أي مستندات لم تقرأها أو لم تفهمها بالكامل. من الجيد أن تطلب من شخص موثوق به مراجعة أي مستندات مالية قبل التوقيع عليها لأن بعضهاالمحتالينيستهدف كبار السن على وجه التحديد ويمكن أن يظهروا بشكل شرعي في البداية. تجنب ذلك من خلال التعامل مع مؤسسات مالية موثوقة فقط.
