مخطط الاستهلاك مع المدفوعات الإضافية

يمكن أن يؤدي إجراء مدفوعات إضافية إلى تقليل إجمالي الفائدة المدفوعة وتقليل الوقت اللازم لسداد الرهن العقاري بشكل كبير. لمعرفة تأثير سداد دفعات إضافية على الرهن العقاري الخاص بك ، ابدأ بإنشاء مخطط إطفاء.

ملحوظة : تستند مخططات الاستهلاك والصيغ المصاحبة لها إلى الرهون العقارية ذات السعر الثابت والدفع الثابت. فهي ليست مناسبة للرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل أو تلك ذات الحدود القصوى للمعدلات. يجب على مالكي المنازل الذين لديهم هذه الأنواع من الرهون العقارية الاتصال بمؤسساتهم المالية للحصول على مزيد من المعلومات.

عنوان سانتا في القطب الشمالي

كيفية إنشاء مخطط إطفاء

توثق مخططات الإطفاء جدول السداد المطلوب لسداد الرهن العقاري بالإضافة إلى المكون الرئيسي والفائدة لكل دفعة. عندما يتم تخفيض المبلغ الأساسي أو القرض ، ينخفض مبلغ الفائدة المستحقة ، لكن مبلغ الدفع المطلوب يظل كما هو. لذلك ، مع كل دفعة ، يتم تطبيق جزء أكبر قليلاً على رأس المال ، مما يقلل من إجمالي الفائدة المستحقة.

صيغة دفع الرهن العقاري لمخطط إطفاء الرهن العقاري بسعر ثابت

MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) ―― 1]

MP = دفعة الرهن العقاري الشهرية

ب = المبلغ المقترض

i = معدل الرهن العقاري الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12)

كيفية تفعيل بطاقة هدايا Vanilla Visa

n = عدد أشهر القرض العقاري

خطوات

اتبع هذه الخطوات لإنشاء مخطط الاستهلاك الخاص بك بالطريقة القديمة.

قم بتحويل معدل الفائدة السنوي ليعكس مدفوعاتك الشهرية. على سبيل المثال ، معدل الرهن العقاري بنسبة خمسة بالمائة سنويًا مع أقساط الرهن العقاري الشهرية هو 0.05 / 12 = 0.0041666. لذلك أنا = 0.0041666.
استخدم رصيد الرهن العقاري ومدة الاستهلاك و 'i' كما تم حسابه في الخطوة 1 لحساب الدفعات الشهرية. على سبيل المثال ، رهن عقاري بقيمة 200000 دولار أمريكي مع إطفاء لمدة 30 عامًا بفائدة خمسة بالمائة له دفعات شهرية: 200000 [0.0041666 (1 + 0.0041666) ^ 360] / [((1 + 0.0041666) ^ 360) -1] = 1،073.64 دولارًا أمريكيًا.
احسب جزء الدفع الذي يمثل فائدة: 200000 دولار × 0.0041666 = 833.32 دولارًا.
احسب جزء الدفع الذي يذهب نحو رأس المال: 1073.64 دولارًا أمريكيًا - 833.32 دولارًا أمريكيًا = 240.32 دولارًا أمريكيًا. لذلك ، في بداية الشهر 2 ، يكون المبلغ الرئيسي (P) هو 200000 دولار أمريكي - 240.32 دولار أمريكي = 199 ، 759.68 دولارًا أمريكيًا.
باستخدام نفس الصيغة ، احسب المبلغ الأساسي والفائدة ومبلغ الرهن العقاري المتبقي للشهر 2. 199،759.68 دولارًا أمريكيًا × 0.0041666 = 832.32 دولارًا أمريكيًا للفائدة و 234.56 دولارًا أمريكيًا للفائدة.
أكمل الصيغة لكل شهر من الأشهر المتبقية من الاستهلاك (إجمالي 360 شهرًا لرهن لمدة 30 عامًا مع دفعات شهرية.) ستكون الدفعة الأخيرة أقل من مدفوعات الرهن العقاري العادية.

نموذج مخطط الاستهلاك

شهر	بداية الشهر رصيد الرهن العقاري	القرض العقاري دفع	فائدة	المقرر المقرر السداد	نهاية الشهر رصيد الرهن العقاري
1	200000 دولار	1073.64 دولارًا أمريكيًا	833.32 دولار	240.32 دولارًا أمريكيًا	199759.68 دولارًا
اثنين	199759.68 دولارًا	1073.64 دولارًا أمريكيًا	832.32 دولارًا	241.32 دولارًا	199.525.1 دولار

مدفوعات الرهن العقاري الإضافية والإطفاء

تسمح معظم الرهون العقارية لأصحاب المنازل بسداد دفعات إضافية دون تكبد غرامات الدفع المسبق أو رسوم أخرى. حدد أنك تريد تطبيق الدفعة الإضافية مباشرةً على الرصيد الأساسي بدلاً من تطبيقها على الدفعة المجدولة التالية.

تأثير دفعة شهرية إضافية للرهن العقاري

في المثال أعلاه ، تقلل الدفعة الأولى المبلغ الأساسي إلى 199،759.68 دولارًا أمريكيًا ، لأنه يتم تطبيق 240.32 دولارًا أمريكيًا من الدفعة المجدولة بانتظام على رأس المال. يؤدي إجراء دفعة رهن عقاري إضافية غير مجدولة بقيمة 1،073.64 دولارًا أمريكيًا في بداية الشهر الثاني إلى تقليل المبلغ الأساسي إلى 198،686.04 دولارًا أمريكيًا ، لأنه يتم تطبيق المبلغ بالكامل على رصيد الرهن العقاري ، وليس على الفائدة. أصبحت الفائدة المستحقة الآن 827.85 دولارًا أمريكيًا بدلاً من 832.32 دولارًا أمريكيًا.

نموذج مخطط الاستهلاك: مدفوعات إضافية

شهر	رصيد الرهن العقاري	دفع	فائدة	المالك السداد	نهاية الشهر رصيد الرهن العقاري
1	200000 دولار	1073.64 دولارًا أمريكيًا	833.32 دولار	240.32 دولارًا أمريكيًا	199759.68 دولارًا
إضافي دفع	199759.68 دولارًا	1073.64 دولارًا أمريكيًا	0.00	1073.64 دولارًا أمريكيًا	198686.04 دولار
اثنين	198686.04 دولار	1073.64 دولارًا أمريكيًا	827.85 دولار	245.79 دولارًا أمريكيًا	198،440.25 دولارًا أمريكيًا

أثر مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الإضافية العادية

إن زيادة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية المنتظمة حتى ولو بمبلغ صغير لها تأثير كبير على مقدار الفائدة المدفوعة والوقت المستغرق لسداد الرهن العقاري الخاص بك. دفع 50 دولارًا إضافيًا كل شهر يوفر 20778.55 دولارًا أمريكيًا في الفائدة ويقلل من استهلاكك لمدة عامين وعشرة أشهر. إضافة 250 دولارًا شهريًا يوفر 70381.10 دولارًا من الفائدة ويقلل من الاستهلاك بمقدار ثماني سنوات.

مدخرات الرهن العقاري

	مدفوعات الرهن العقاري العادية	مضيفا 50 دولارا	مضيفا 250 دولارا
إجمالي سنوات الرهن العقاري	30	30	30
مبلغ الرهن	200000 دولار	200000 دولار	200000 دولار
معدل الفائدة السنوي	5.0٪	5.0٪	5.0٪
دفعة شهرية إضافية	0	50 دولارًا	250 دولارًا
الدفع الشهري المقرر	1073.64 دولارًا أمريكيًا	1073.64 دولارًا أمريكيًا	1073.64 دولارًا أمريكيًا
تسريع الدفع الشهري	غير متاح	1123.64 دولارًا أمريكيًا	1323.64 دولارًا أمريكيًا
إجمالي الفائدة المدفوعة	186.511.57 دولارًا أمريكيًا	165733.02 دولارًا أمريكيًا	116131.47 دولارًا أمريكيًا
إجمالي مدخرات الرهن العقاري		20778.55 دولارًا	70380.10 دولار
سنوات التوفير في الرهن العقاري		سنتان 10 شهور	8 سنوات

لا يريد الجميع إجراء الحسابات المطلوبة لإنشاء مخطط إطفاء وتأثيرات مدفوعات الرهن العقاري الإضافية. لتوفير الوقت والعمل ، استخدم حاسبة سداد الرهن العقاري عبر الإنترنت. تتيح هذه الآلات الحاسبة للمستخدمين استكشاف الوقت وفورات الفائدة لمجموعة متنوعة من خيارات الدفع المبكر. تم تصميم بعضها لإجراء عمليات حسابية بسيطة للدفع بينما يكون البعض الآخر قادرًا على إجراء حسابات أكثر تعقيدًا.

أوراق عمل تنسيق الصور الرسومية القابلة للطباعة مجانًا

باستخدام معظم الآلات الحاسبة ، تقوم بإدخال ما يلي:

مدة القرض (إجمالي عدد سنوات القرض العقاري)
عدد السنوات المتبقية على قرض الرهن العقاري
مبلغ قرض الرهن العقاري
سعر الفائدة
اختيار خيارات المدفوعات الإضافية مثل المدفوعات الشهرية أو السنوية أو لمرة واحدة بنفس المبالغ أو بمبالغ متغيرة

5 مواقع مع حاسبات مدفوعات إضافية

فيما يلي خمسة مواقع إلكترونية توفر حاسبات سداد الرهن العقاري أو مخططات إطفاء سهلة الاستخدام عبر الإنترنت.

سواء كنت تفضل إجراء العمليات الحسابية بنفسك أو باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت ، فإن إنشاء مخطط إطفاء لرهنك العقاري يسمح لك بمعرفة الوقت والفائدة اللازمين لسداد قرضك العقاري واستكشاف تأثير المدفوعات الإضافية.