قانون الضمان في الولايات المتحدة الأمريكية

يمكن أن يكون لجميع أنواع مبيعات المنازل والقروض حساب ضمان.

يحدد قانون الضمان ، على غرار الولايات المتحدة الأمريكية ، الإجراءات التي يجب أن يتبعها المُقرض إذا طلب من المقترض أن يكون لديه حساب ضمان مع قرض الرهن العقاري. تأكد أيضًا من التحقق من المتطلبات في ولايتك ، حيث قد تكون لوائح ولايتك مختلفة عن القوانين الفيدرالية.

تعريف الضمان

يقال إن الأموال أو العناصر الأخرى ذات القيمة تكون في حساب الضمان عندما يتم الاحتفاظ بها في حساب الاحتفاظ حتى يتم اتخاذ إجراء معين. في ذلك الوقت ، يتم توزيع الأموال أو الأشياء الثمينة وفقًا لشروط حساب الضمان.

خطابات توصية لنماذج المنح الدراسية

ضمان مبيعات العقارات

عندما يقبل البائع عرض بيع عقارات ، يتم إنشاء حساب ضمان. يتم فتح الحساب والاحتفاظ به من قبل وكيل الضمان الذي يعمل غالبًا لصالح المقرض أو شركة الضمان.

سيجمع حساب الضمان عناصر مثل:

الدفعة الأولى من المشتري
الأموال التي يقدمها البائع لعمليات الفحص أو الإصلاح
عنوان الملكية

أثناء عملية إغلاق بيع العقارات ، يتم إغلاق حساب الضمان ويتم توزيع الأموال والعناصر المتبقية في الحساب على المشتري أو البائع حسب الاقتضاء.

حساب ضمان الرهن العقاري

يتم إنشاء حساب ضمان الرهن العقاري من قبل المُقرض باسم المقترض. يتم استخدام الحساب للاحتفاظ بالأموال التي يتم تحصيلها كل شهر من المقترض لدفع الضرائب في المستقبل وتأمين أصحاب المنازل وتأمين الرهن العقاري من قبل المُقرض. عندما يحين موعد سداد الضريبة أو التأمين ، يدفع المُقرض الفاتورة باستخدام الأموال المتراكمة في حساب ضمان الرهن العقاري.

قانون الضمان: لوائح الولايات المتحدة الأمريكية

في عام 1934 ، أمرت الحكومة الفيدرالية بأن يكون لجميع الرهون العقارية المؤمنة بقروض إدارة الإسكان الفدرالية حساب ضمان. في النهاية ، أصبح من الشائع جدًا للمقرضين إنشاء حسابات ضمان لجميع أنواع الرهون العقارية. يضمن وضع أموال الضرائب والتأمين جانباً أن صاحب المنزل سيخصص أموالاً كافية لتغطية هذه النفقات.

ماذا تمزج مع رومشاتا

تم سن قانون إجراءات التسوية العقارية لعام 1974 (المعروف باسم RESPA) من قبل الحكومة الفيدرالية لوضع الإجراءات التي يجب على المقرضين اتباعها في جمع أموال الضمان وإدارتها وصرفها.

لا تفرض RESPA أن يكون لجميع قروض الرهن العقاري حساب ضمان. ومع ذلك ، إذا اختار المُقرض أن يكون لديه حساب ضمان ، فإن RESPA تحدد مقدار الأموال التي يمكن أن يطلبها المقترض ليتم الاحتفاظ بها في حساب الضمان.

أسماء القطط للقطط السوداء والبيضاء

إذا تم إنشاء حساب ضمان ، فإن RESPA:

يحد من المبلغ الذي يمكن للمقرضين الاحتفاظ به في حساب الضمان. يمكن أن يكون الحد الأقصى لرصيد الحساب سدس إجمالي النفقات المتوقعة التي سيتم دفعها من الحساب. وهذا يضمن الاحتفاظ بأموال كافية فقط في الحساب لتلبية احتياجات الشهرين المقبلين.
يحد من مبلغ المال الذي يمكن للمقرض تحصيله كل شهر لحساب الضمان. يمكن للمقرض أن يجمع ما يصل إلى واحد على اثني عشر من المبلغ الإجمالي لأقساط التأمين والضرائب المقدرة.
يتطلب من المُقرض إصدار بيان مفصل عند إنشاء حساب الضمان.
يتطلب من المُقرض إصدار بيان سنوي مفصل لجميع الأموال المستلمة والمصروفة من حساب الضمان.
يتطلب من المُقرض سداد الضرائب والتأمين قبل تاريخ استحقاقها طالما أن المقترض لا يزال ساريًا على سداد الرهن العقاري.
يتطلب من المُقرض إخطار المقترضين إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال المتوقع أن يكون في الحساب (يسمى النقص المتوقع ) عند استحقاق دفع الضرائب أو أقساط التأمين.
يتطلب من المُقرض تحصيل الأموال من المقترض لزيادة الأموال في حساب الضمان لمواجهة أي أوجه قصور متوقعة. يمكن جمع الأموال إما في شكل ودائع شهرية إضافية أو دفعة واحدة.

RESPA لا مطالبة المُقرض بما يلي:

دفع فائدة على الأموال المودعة في حساب الضمان.
استفد من أي خصومات تُقدم على الضرائب أو أقساط التأمين عند سداد الفواتير سنويًا بدلاً من سداد مدفوعات منفصلة على مدار العام. يمكن للمقرض استخدام حساب الضمان لتسديد أقساط السداد ودفع أي رسوم خاصة يتم تحصيلها لسداد الأقساط.

قانون الضمان: لوائح الدولة

العديد من الدول لديها قوانين ضمان خاصة. قد تكون قوانين الولاية هذه أكثر صرامة من قوانين الضمان الفيدرالية. على سبيل المثال ، بعض الدول:

ضع حدودًا أقل للحد الأقصى لمبلغ المال الذي يمكن للمقرض الاحتفاظ به في حساب ضمان الرهن العقاري. بموجب RESPA ، القانون الاتحادي ، الحد الأقصى للرصيد المسموح به هو سدس النفقات المقدرة الواجب دفعها.
تتطلب دفع الفائدة على حسابات الضمان.
تنظيم متطلبات الترخيص لوكالات الضمان. لا يجب أن يكون وكلاء الضمان الفرديون دائمًا مرخصين.
لديك قيود محددة حول تصرفات ضابط الضمان. على سبيل المثال ، يحظر قانون ولاية كاليفورنيا على ضابط الضمان:
- العمل كمحكم في المنازعات بين الأطراف المشاركة في الضمان.
- تفضيل المُقرض في صفقة عقارية.

اسال اسئلة

إذا كان لديك سؤال حول قانون الضمان بالولايات المتحدة الأمريكية أو حساب الضمان أو حول عملية الضمان بشكل عام ، فيجب عليك أولاً أن تسأل المُقرض. سيتم إبلاغهم باللوائح التي يجب عليهم اتباعها والإجراءات المحددة الخاصة بهم. إذا كنت لا تشعر أنك تتلقى إجابة على سؤالك ، أو إذا كنت تشعر أنك بحاجة إلى مزيد من المعلومات ، فاتصل بقسم التأمين في ولايتك. سيكون رقم هاتفهم موجودًا في موقع الويب الخاص بولايتك.