إذا كنت تفكر في إعادة تمويل رهنك العقاري أو شراء منزل جديد ، يمكنك حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية باستخدام صيغة حساب محددة. لهذه الصيغة ، ستحتاج إلى بعض الأرقام الأساسية المتوفرة في مستندات الرهن العقاري الخاصة بك.
الصيغة
لحساب دفعة الرهن العقاري لرهن عقاري بسعر ثابت ، ستحتاج إلى معرفة المبلغ الأساسي ومعدل الفائدة ومدة القرض:
- المبلغ الأساسي : هذا هو مبلغ الرهن العقاري أو المبلغ الذي تريد اقتراضه. في المثال أدناه ، هذا المبلغ هو 100000 دولار.
- سعر الفائدة : هذا هو سعر الفائدة الذي تفرضه المؤسسة المالية أو البنك. في المثال أدناه ، هذا المعدل هو 5٪.
- مدة القرض : هذا هو مدة القرض أو عدد سنواته. في المثال أدناه ، المدة هي 15 عامًا.
- كيفية احتساب خصم الفائدة على الرهن العقاري
- مخطط الاستهلاك مع المدفوعات الإضافية
- مدفوعات المنزل الشهرية
هناك مجموعة من الاختصارات القياسية لهذه المبالغ والعمليات الحسابية المستخدمة في هذه الحسابات:
| اختصار | يمثل |
| أبريل | معدل النسبة المئوية السنوي |
| أنا | سعر الفائدة في شكل عشري |
| أنا | معدل الفائدة الشهرية |
| PF | تكرار دفع |
| ن | عدد الدفعات |
| إل | مدة القرض |
| تي | مدة القرض |
| م | سداد الرهن الشهري |
| ص | المبلغ الأساسي |
| / | رمز القسمة |
| x | رمز الضرب |
الخطوة الأولى: تحويل سعر الفائدة إلى رقم عشري
تتمثل الخطوة الأولى لحساب أقساط الرهن العقاري الشهرية في تحويل معدل النسبة المئوية السنوية إلى كسر عشري. لنفعل ذلك:
أنا = أبريل / 100
على سبيل المثال ، إذا كان لديك معدل فائدة 5٪: 5/100 = 0.05. في هذا المثال ، إذن ، i = .05
الخطوة الثانية: حساب معدل الفائدة الشهرية
بعد ذلك ، حدد معدل الفائدة الشهرية. للقيام بذلك ، قسّم معدل الفائدة العشري المحسوب في الخطوة الأولى على تكرار الدفع:
أنا = أنا / PF
إذا كان لا بد من سداد القرض كل شهر في السنة ، فإن 12 هو تكرار السداد. على سبيل المثال: .05 / 12 = .004167. في هذا المثال ، أنا = .004167.
الخطوة 3: تحديد إجمالي عدد المدفوعات
الخطوة الثالثة لحساب أقساط الرهن العقاري هي تحديد عدد الدفعات التي ستسددها على مدار مدة القرض. للقيام بذلك ، اضرب مدة القرض في تكرار السداد:
ن = L x PF
على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض لمدة 15 عامًا وقمت بسداد دفعات شهرية: 15 × 12 = 180. لذلك ، على مدار فترة الرهن العقاري بالكامل ، ستسدد 180 دفعة. في هذا المثال ، إذن ، n = 180.
الخطوة 4: احسب المدة
خامساً ، احسب مدة الرهن العقاري. صيغة هذا الحساب هي:
T = (1 + أنا)ن
باستخدام مثال 0.004167 ، سيكون الحساب: 1 + 0.004167 = (1.004167)180= 2.11383. في هذا المثال ، T = 2.11383.
الخطوة الخامسة: حساب دفعة الرهن العقاري الشهرية
أخيرًا ، حان الوقت لحساب المبلغ الإجمالي لدفع الرهن العقاري الشهري. بافتراض أن الفائدة تتراكم شهريًا ، بالنسبة للرهن العقاري ذي السعر الثابت ، فإن الصيغة هي:
M = P (I x T) / T -1)
في هذا المثال: 100000 [(.004167 × 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100000 (.0088083 / 1.11383) 100000 × .0079081 = 790.81. لذلك ، في هذا المثال: M = 790.81 دولار.
حدد الفائدة العامة
إذا كنت تريد معرفة مقدار الفائدة التي ستدفعها خلال مدة القرض ، فاضرب مبلغ الدفعة الشهرية في مدة القرض ثم اطرح المبلغ الأساسي. على سبيل المثال: 790.81 دولارًا أمريكيًا مضروبًا في 180 دفعة (15 عامًا) يساوي 142،345.80 دولارًا أمريكيًا مطروحًا منه مبلغ القرض الأساسي 100000 دولار أمريكي يساوي 42345.80 دولارًا أمريكيًا. لذلك ، خلال 15 عامًا من القرض ، ستدفع فائدة تبلغ حوالي 42345 دولارًا.
إذا كنت تريد أن تدفع أكثر
يمكن أن يؤدي إجراء دفعة رهن عقاري أكبر من المطلوب أو مدفوعات إضافية إلى تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها على القرض. تساعدك العديد من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت في تحديد كيفية تأثير سداد دفعة إضافية على قرضك:
- حاسبات في نهاية المطاف : بالإضافة إلى أساسيات القرض الخاص بك ، هذه الآلة الحاسبة 'النهائية' يسمح لك بإدخال مبلغ دفع مخصص ، أو تقديم مبلغ دفعة مقطوع أو مضاعفة مبلغ الدفع كما تريد. كما يسمح للمستخدمين بإدخال زيادة سنوية في معدل الفائدة ، مما قد يساعد في حساب المدفوعات والمدخرات للحصول على رهن عقاري قابل للتعديل. بمجرد توفيرها ، تزودك الآلة الحاسبة بمعلومات حول عدد الدفعات المطلوبة مع الدفعات الإضافية وكم أقل ستدفعه في الفائدة بسبب المدفوعات الإضافية.
- استخدام الآلة الحاسبة على الإنترنت مجانًا : هذه حاسبة الدفع الإضافية يسمح للمستخدمين بإدخال مبلغ إضافي سيدفعونه كل شهر أو دفعة إضافية لمرة واحدة. يوفر مقارنة مردود توضح بالتفصيل عدد الأشهر التي ستدفعها على الرهن العقاري ومقدار الفائدة التي ستدفعها.
آلة حاسبة لحساب المدفوعات الشهرية
تمنحك حاسبة الاستهلاك طريقة بسيطة لتقدير دفعتك الشهرية:
حساب الدفع الخاص بك
أصبح حساب مدفوعات الرهن العقاري أسهل من خلال كسر الصيغة المذكورة أعلاه إلى عدة خطوات ، كما هو موضح. يساعدك تحديد المبلغ الذي ستدفعه كل شهر على تحديد ما إذا كان بإمكانك اقتراض المبلغ الكامل المعروض أو شراء المنزل الذي وقعت في حبه.
