هل 702 j خيار جيد لخطة التقاعد الخاصة بك؟

أفضل الأسماء للأطفال

لقاء الزوجين مع مخطط مالي

702 (ي) ليست خطة تقاعد ، على الرغم من أن العديد من الوكلاء الماليين يحاولون تسويقها على هذا النحو. بدلاً من ذلك ، إنها بوليصة تأمين على الحياة كاملة بقيمة نقدية. لا ينبغي اعتبار هذا بديلاً لـ 401 (k) أو IRA لأغراض العيش بشكل مريح فيالتقاعد.





702 (ي) شرح

هذا الحساب هو ملفبوليصة التأمين على الحياة- ليس حساب استثمار. تتميز بوليصة التأمين هذه (تسمى أيضًا الدائمة) بمدفوعات شهرية تدفع بوليصة التأمين على الحياة ؛ يصبح أي جزء مدفوع فوق المبلغ الشهري المطلوب للوثيقة القيمة النقدية للوثيقة. لا تشكل المدفوعات في مجملها إجمالي القيمة النقدية للوثيقة حيث يتم خصم الرسوم والعمولات بشكل روتيني من المدفوعات. يمكن أن تكون القيمة النقدية للسياسةمنسحبأو اقترضت مقابل ، ولكن هذا يقلل من الأموال المتاحةالمستفيدينعند موتك.

مقالات ذات صلة
  • القواعد الضريبية للتأمين على الحياة
  • الدفع النقدي في بوليصة التأمين على الحياة

بيعت كسياسة استثمار

يحاول بعض ممثلي التأمين تقديم 702 (ي) سياسات كحسابات استثمار للعملاء الراغبين في الادخار للتقاعد. هذه عمومًا حسابات عمولة عالية لمندوبي المبيعات ويحاولون الاستفادة من الاسم '702 (ي)' كما لو كان ارتباطًا وثيقًا ب401 (ك). في الواقع ، حصل 702 (j) على اسمه من قانون الإيرادات الداخلية للولايات المتحدة 7702 التي تحدد وثائق التأمين على الحياة والقواعد الضريبية لها.







اعتبارات التأمين

الخبراء الماليين مثل ديف رمزي تقديم المشورة ضد شراء بوالص التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية بشكل أساسي لأن هذه السياسات أغلى بكثير من بوالص التأمين على الحياة. شهريًا ، ستكلف بوليصة التأمين مدى الحياة أقل بكثير من بوليصة التأمين مدى الحياة. إذا كنت تبحث بدقة عن التأمين ولم تكن مهتمًا بالسياسة التي لها قيمة نقدية قبل وفاتك ، فإن 702 (ي) ليس له معنى كبوليصة تأمين.

عندما يكون خيارًا قابلاً للتطبيق

يمكن للقياس 702 (ي) أن يكون منطقيًا لمجموعة مختارة من الأشخاص: أولئك الذين بلغوا الحد الأقصى401 (ك) و الجيش الجمهوري الايرلنديويبحثون عن مكان لوضع المال أينما شاء تنمو معفاة من الضرائب . لا ينبغي استخدام 702 (ي) كبديل لحسابات التقاعد ولكن بدلاً من ذلك يجب اعتباره بوليصة تأمين على الحياة يمكن الاقتراض مقابلها إذا لزم الأمر. لاحظ أن عدم سداد قرض مضمون بسياسة 702 (ي) يمكن أن يؤدي إلى عقوبات ضريبية إضافية أو مصادرة القيمة النقدية للوثيقة. قد يكون A 702 (j) منطقيًا بالنسبة لـ a دافع الضرائب الأثرياء من يحتاج إلى مكان ما لتخزين النقود التي لن تؤثر على أهليته لجوانب معينة من برنامج Medicare ولا يُحتسب كدخل عند التفكير في أي جزء مناستحقاقات الضمان الاجتماعيخاضع للضريبة.



702 (ي) الاحتيال مقابل السياسة

لم يتم تصميم 702 (ي) ، في جوهره ، ليكون عملية احتيال ، ومع ذلك يعتبره بعض الأشخاص عملية احتيال بسبب كيفية تسويقه. عندما يحاول مندوبو المبيعات تقديم 702 (ي) على أنه أي شيء آخر بخلاف بوليصة التأمين على الحياة ، فليس بالضرورة أن يكون ذا مصداقية. في حين أن هناك بالفعل 702 (ي) من السياسات التي يتم تقديمها بوضوح ولا تتضمن رسومًا باهظة ، هناك أيضًا 702 (ي) من السياسات التي يتم تقديمها على أنها فرصة استثمارية وتتميز بعدد مذهل من الرسوم (لصالح فقط مندوب المبيعات). إذا قررت ، بعد مناقشة خياراتك مع مستشارك المالي ، أن 702 (ي) هو خيار جيد بالنسبة لك ، فافهم تمامًا ما هو 702 (ي) وما هو ليس كذلك قبل التوقيع على الخط المنقط.

حاسبة السعرات الحرارية