هل يمكن لشركة الرهن العقاري أن تدين لك بالمال مقابل الرهن؟ في حين أن الإجابة تكون في بعض الأحيان بنعم ، وفي أغلب الأحيان تكون الإجابة لا.
متى يمكن لشركة الرهن العقاري أن تدين لك بالمال مقابل الرهن؟
عندما تستولي شركة الرهن العقاري على منزلك لحجزه ، تبيع الشركة منزلك. قد يفعلون ذلك في مزاد الرهن إذا تمكنوا من العثور على مشترين ، أو قد يسردون المنزل مع وكيل عقارات. في كلتا الحالتين ، يحدد المُقرض سعرًا للمنزل يساوي المبلغ الذي يحتاجون إليه لاسترداد القرض. لذلك ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 100000 دولار على الرهن العقاري ، فعادة ما يبدأ البنك في المزايدة على المنزل بمبلغ 100000 دولار أو أكثر.
مقالات ذات صلة- أفضل السبل لتوحيد ديون بطاقات الائتمان
- كم من الوقت بعد الرهن يمكنني شراء منزل
- نصائح الخبراء لتجنب التعويق
إذن ، ماذا يحدث إذا اشتدت حرب العطاءات وأصبح سعر المنزل 110 آلاف دولار أو 115 ألف دولار؟ في هذه الحالة ، الجواب على شركة الرهن العقاري يمكن أن تدين لك المال مقابل الرهن هو نعم. لا يمكن للبنك الاحتفاظ بالمال الذي يتجاوز المبلغ الذي دفعه. بينما يُسمح لهم بأخذ الرصيد الكامل للقرض ، بالإضافة إلى جميع الرسوم والتكاليف (بما في ذلك الرسوم القانونية لإغلاق الرهن وأي رسوم دفعوها لوكيل عقارات أو للمزاد) إذا كان هناك أي شيء متبقي ، فإن ذلك يذهب المال لك.
حادثة نادرة
على الرغم من أنه من الممكن نظريًا استرداد الأموال من حبس الرهن ، إلا أنه للأسف لا يحدث ذلك كثيرًا. جزء كبير من سبب عدم حدوث ذلك هو أنه عادة ما يكون الشخص ممنوعًا فقط عندما لا يكون لديه خيارات أخرى. على سبيل المثال ، إذا كان بإمكان الشخص بيع المنزل مقابل ما يستحقه - أو بالقرب منه - فإن معظم الناس يختارون ذلك على الرهن. في الواقع ، سيحاول الكثير من الأشخاص ترتيب عملية بيع على المكشوف ، حيث يبيعون المنزل بأقل من المستحق لكن المُقرض يوافق على أخذ هذا المبلغ كإيفاء كامل للديون. إذا كان المنزل يستحق أكثر بكثير مما تستحق عليه - وهو ما يكفي لتغطية القرض المصرفي بالإضافة إلى جميع تكاليف ورسوم البنك ولا يزال هناك بعض الباقي - فمن المحتمل أنك كنت ستبيع المنزل بنفسك بدلاً من السماح له بالدخول الحجز على الشيء المرهون.
وبالمثل ، إذا كان لديك ما يكفي من الأسهم في المنزل بحيث كان البنك قادرًا على بيعه بأكثر مما تدين به ، فربما تكون قادرًا على إعادة التمويل للحصول على جزء من هذه الأسهم من أجل سداد الفواتير. هذا يعني أنه ربما لم يكن لديك الكثير من الأسهم في المقام الأول إذا كان المقرض ممنوعًا ، لذا مرة أخرى ، هذا يعني أن ديونك ربما كانت قريبة جدًا مما يمكن أن يحصل عليه البنك للمنزل (أو كان دينك أكبر ، مما يضع أنت في وضع مالي أسوأ).
أرصدة غير مدفوعة
إذا لم تسترد المال بعد حبس الرهن ، فماذا يحدث؟ في بعض الحالات ، يضطر البنك إلى بيع المنزل بأقل مما تدين به بالفعل. في مثل هذه الحالات ، في بعض الولايات ، يكون البنك محظوظًا ويأكل الخسارة. ومع ذلك ، في حالات أخرى ، يُسمح للبنك بالحصول على حكم نقص ضدك. في الحالات التي تسمح بذلك ، يمكن للبنك اللجوء إلى المحكمة والحصول على هذا الحكم ضدك بسبب الرصيد غير المدفوع. سيتعين عليك بعد ذلك أن تعيد لهم الفرق بين ما باعوا المنزل من أجله وما تدين به. إذا لم تقم بذلك ، فقد تقضي المحكمة راتبك أو إقراراتك الضريبية أو تضع امتيازات على أي ممتلكات تمتلكها حتى تسدد هذا الحكم.
